교통사고 처리절차에는 다양한 교통사고 상황만큼이나 다양한 처리 방법이 필요합니다. 과실비율 산정부터 나의 단독사고인지, 내 잘못은 없지만 주차된 내 차를 누가 긁고 갔는데 가해차량을 특정하지 못해 단독사고로 처리해야 하는 경우와 접촉사고로 인해 대인과 대물 접수 처리 과정 등 정말 복잡하고 사고가 나면 당황하여 사고처리를 잘 못하는 경우가 많습니다. 이번엔 교통사고 처리절차 에서 대물보험 처리하는 부분에 대해 설명드리겠습니다.
교통사고 처리절차 대물 처리
우선 교통사고가 발생하게 되면 사고 장면을 도로 차선이 나오게 여러 장 촬영하고, 블랙박스 영상을 확보한 뒤, 내 보험사에 전화를 합니다. 양쪽 보험사가 출동하더라도 과실비율이 10:0 사고라면 상대 대물만 접수하여 내 차 수리비가 상대 대물보험으로 지불되게 됩니다. 7:3, 5:5 같이 과실비율이 나뉘는 사고라면 과실 비율만큼 각각의 대물보험으로 비용이 지불되는 개념입니다.
내 차 수리비에는 실제 차량 수리비+차량을 못 사용하니 그동안의 렌트비 (렌트를 하지 않으면 렌트비의 30%를 교통비로 지급받을 수 있습니다.)+차량 손상이 심해 렉카차를 부른다면 그러한 부대비용을 모두 포함합니다. 여기서 우리는 왜 사람들이 대물한도를 크게 들어놓으라고 하는 것인지를 알 수 있습니다. 상대 차량이 더 잘못하여 사고가 나더라도 나의 일부 과실이 있다면 상대 차량 수리비 중 내 과실만큼 내 대물보험으로 수리비를 지급하게 되는데요. 상대 차량이 고가라면 수리비도 엄청나게 비싸지게 되므로 혹시나 하는 사고에서 예상 외의 지출을 막을 수 있습니다. 내 대물한도가 5천만원인데, 상대차량이 더 잘못하여 내 과실이 3 , 상대 과실이 7 나왔다고 하더라도, 상대 차량 수리비가 2억이 나왔다면, 나는 그 수리비의 30%인 6천만원을 책임져야 하는 것입니다. 그런데 내 대물한도가 5천만원이라면, 나머지 1천만원은 내 자비로 보상을 해줘야 합니다. 위 예시는 예외적인 케이스를 설명한 것이지만 교통사고는 어떻게 발생할 지 모르는 것이므로 혹시나하는 사고에도 대비해두는 것이 마음 편합니다.
반대로 상대 차량의 대물한도가 매우 적은 경우가 있습니다. 이럴 경우 내 자차로 내 차를 수리하고 내 보험사가 상대 차주에게 구상권을 청구하게 됩니다. 일반적인 수리라면 나는 신경쓸 것이 없습니다. 상대 대물로 처리해야 하지만 내 자차로 우선 수리한다는 것과 이후 상대방으로부터 내 보험사가 비용을 돌려받는 절차가 생긴다는 것 뿐입니다. 그런데 전손이 날 정도로 크게 망가졌다면 골치 아파집니다. 보험사마다 차량가액 평가가 다르기 때문입니다.
내 보험사는 내 차를 3000만원으로 평가하고, 상대 보험사는 내 차를 3500만원으로 평가했다고 가정해보겠습니다.
이 경우에 10:0으로 내 과실이 없는 피해자라면 내 차가 전손이 되었으므로 나는 상대 보험사로부터 3500만원을 받아야 합니다. 그런데 상대 대물보험한도가 2000만원이라면, 나는 상대 대물 보험이 아닌 내 자차로 우선 보상을 받게 됩니다. 여기서 문제가 발생합니다. 내 자차보험으로 보상을 받게 되면 내 보험사는 내 차를 3000만원으로 평가하기 때문에 3000만원 밖에 받을 수가 없습니다. 원래대로라면 나는 상대 대물 보험사로부터 3500만원을 받았어야 하지만 나는 내 보험사로부터 3000만원밖에 받지 못하므로 나머지 500만원을 상대 가해차주와 합의를 하던지 민사소송을 통해 보상받아야 하는 것입니다. 상대 보험사는 대물보험한도가 2000만원이므로 그 이상 지급해 줄 수가 없습니다. 내 보험사도 상대 가해차주 보험사에게 2000만원 한도에서 렌트 등 부대비용을 제하고 받게 되므로 1000만원 이상의 금액을 상대 가해차주에게 소송을 통해 돌려받게 됩니다.
요즘 도로에는 고가 차량이 많이 다니므로 실수던 피해자이지만 억울하게 과실이 잡히던 간에 보험처리 비용에 문제가 발생할 소지가 크니 꼭 대물보험 한도는 크게 설정하시길 바랍니다. 상대 차량의 대물한도가 적은 경우에 나는 보상받는 절차가 까다롭고 귀찮은 거지만 내가 가입한 대물한도가 적은 경우엔 정말 큰 돈을 보상해야 하는 경우가 생기며 상대 보험사의 경우엔 보상을 지급안 할 경우 바로 민사소송을 걸어와 삶에 아주 큰 부정적 영향을 미치게 됩니다. 다시 한 번 강조하지만 꼭 대물보험 보장금액을 높이세요.
운전미숙 또는 물피도주를 당해 단독사고인 경우
차량끼리 접촉사고에서 대인처리 설명
